- Quase metade dos trabalhadores da Geração Z já utilizou suas economias de aposentadoria para cobrir dívidas e emergências.
- Uma pesquisa da Payroll Integrations revelou que 46% dos jovens, com idades em torno de 28 anos, recorreram a esses fundos.
- Dentre os que retiraram, 42% usaram as economias para quitar dívidas de alto juro e 25% para despesas inesperadas.
- Especialistas alertam sobre os riscos dessa prática, como penalidades e impostos, especialmente se a retirada for feita de um plano 401(k) antes dos 59 anos e meio.
- Alternativas, como trabalhos paralelos e venda de itens não utilizados, devem ser consideradas antes de optar pela retirada das economias de aposentadoria.
Quase metade dos trabalhadores da Geração Z já utilizou suas economias de aposentadoria para cobrir dívidas e emergências. Uma pesquisa recente da Payroll Integrations revelou que 46% dos jovens, com idades em torno de 28 anos, recorreram a esses fundos. Dentre eles, 42% usaram as economias para quitar dívidas de alto juro, enquanto 25% enfrentaram despesas inesperadas.
Especialistas alertam sobre os riscos dessa prática. Kevin Feig, planejador financeiro, enfatiza que, embora não seja aconselhável usar economias de aposentadoria para outros fins, em casos de dívidas com juros elevados, pode ser uma estratégia válida. Atualmente, as taxas de juros de cartões de crédito estão em média em 24,36%, o que torna a dívida difícil de gerenciar.
Retirar dinheiro da aposentadoria pode ter consequências financeiras sérias. Além de perder o tempo de investimento, o trabalhador pode enfrentar penalidades e impostos. Se a retirada for feita de um 401(k) antes dos 59 anos e meio, uma multa de 10% pode ser aplicada, além de tributos estaduais e federais sobre o montante retirado.
Alternativas à retirada de economias de aposentadoria devem ser consideradas. Emi Gjini, também planejadora financeira, sugere explorar opções como iniciar um trabalho paralelo, vender itens não utilizados ou consolidar dívidas. É fundamental que os jovens abordem a raiz do problema da dívida antes de optar por liquidar suas economias de aposentadoria.
Entender a origem da dívida é essencial. Seja por compras impulsivas ou emergências, resolver a causa subjacente é crucial para evitar a repetição do ciclo de endividamento. A conscientização sobre as consequências de usar economias de aposentadoria pode ajudar a Geração Z a tomar decisões financeiras mais informadas.
