- A média nacional de pontuação de crédito nos Estados Unidos caiu para 715, conforme relatório da FICO.
- Essa é a segunda queda consecutiva, após atingir 718 em 2023 e 717 em 2024.
- O aumento das taxas de juros e o crescimento da dívida impactaram a saúde financeira dos consumidores, levando a mais saldos em cartões de crédito e pagamentos em atraso.
- A retomada da cobrança de empréstimos estudantis, após a moratória da pandemia, também afetou as pontuações de crédito.
- Especialistas recomendam pagar contas em dia, solicitar crédito apenas quando necessário e manter a taxa de utilização abaixo de 30% para melhorar a pontuação.
A média nacional de pontuação de crédito nos Estados Unidos caiu para 715, segundo um relatório recente da FICO, que desenvolve um dos modelos de pontuação mais utilizados por credores. Essa queda marca o segundo ano consecutivo de declínio, após atingir 718 em 2023 e 717 em 2024. O aumento das taxas de juros e o crescimento da dívida têm pressionado a saúde financeira dos consumidores, resultando em um aumento nos saldos de cartões de crédito e em pagamentos em atraso.
A retomada da cobrança de empréstimos estudantis também contribuiu para essa situação. Com o fim da moratória imposta durante a pandemia, muitos devedores enfrentam agora a realidade de pontuações de crédito mais baixas. O Federal Reserve Bank de Nova York já havia alertado que atrasos nos pagamentos de empréstimos estudantis poderiam levar a “quedas significativas” nas pontuações de crédito.
Impactos da Recuperação Econômica
Embora a média de pontuação tenha diminuído, a recuperação econômica em formato “K” gerou efeitos distintos. Enquanto alguns consumidores enfrentam dificuldades financeiras, outros se beneficiaram de um mercado de ações em alta e da valorização dos imóveis. Isso resultou em um aumento no número de pessoas com pontuações extremas, tanto altas quanto baixas.
Especialistas destacam que, apesar da queda nas médias, existem maneiras de melhorar a pontuação de crédito rapidamente. Pagar as contas em dia, solicitar crédito apenas quando necessário e manter a taxa de utilização abaixo de 30% são algumas das estratégias recomendadas. A diferença entre uma pontuação de crédito justa e uma boa pode resultar em economias significativas ao longo do tempo, com estimativas indicando que uma melhoria pode economizar mais de R$ 39 mil em juros e taxas.
A situação atual reflete um cenário desafiador para muitos consumidores, que precisam lidar com a pressão de um mercado financeiro em transformação.
