- Especialistas em finanças destacam a importância de confirmar se um consultor financeiro atua como fiduciário.
- A verificação deve ser feita por escrito para evitar conflitos de interesse.
- Profissionais fiduciários têm a obrigação legal de agir no melhor interesse dos clientes, enquanto outros podem seguir apenas um padrão de “adequação”.
- Consultores fiduciários devem divulgar conflitos de interesse, como comissões recebidas.
- Para escolher um consultor fiduciário, recomenda-se consultar o Formulário ADV na Comissão de Valores Mobiliários e buscar profissionais em organizações como o CFP Board e a NAPFA.
Recentemente, especialistas em finanças ressaltaram a importância de confirmar se um consultor financeiro atua como fiduciário. Essa verificação deve ser feita por escrito, a fim de evitar conflitos de interesse. O termo fiduciário refere-se a profissionais que têm a obrigação legal de agir no melhor interesse de seus clientes.
Nem todos os consultores financeiros seguem esse padrão. De acordo com o planejador financeiro certificado Douglas Boneparth, apenas alguns profissionais, como os que possuem a certificação CFP, são obrigados a cumprir essa norma. Outros podem seguir apenas um padrão de “adequação”, que permite recomendações que são apropriadas, mas não necessariamente as melhores opções disponíveis.
A Necessidade de Verificação
A falta de um padrão fiduciário abrangente tem gerado preocupações. Investidores podem ser levados a adquirir investimentos de alto custo, mesmo quando opções mais baratas estão disponíveis. Boneparth alerta que, ao longo do tempo, taxas elevadas e conselhos desalinhados podem custar aos clientes dezenas de milhares de reais.
Fiduciários devem também divulgar conflitos de interesse, como comissões recebidas por produtos recomendados. A certificadora Marguerita Cheng enfatiza que, embora todos os consultores tenham algum tipo de conflito, o essencial é reconhecer esses conflitos e agir em prol do cliente.
Como Escolher um Consultor
Para garantir que um consultor seja fiduciário, Boneparth sugere que os clientes utilizem o site da Comissão de Valores Mobiliários para consultar o Formulário ADV do consultor. Esse documento revela como o profissional é compensado e quais serviços oferece. Além disso, é possível buscar consultores fiduciários em organizações como o CFP Board e a NAPFA, que reúnem profissionais que atuam apenas com honorários.
A consultora Carolyn McClanahan alerta que muitos consultores não são fiduciários em todas as situações. Por isso, é crucial perguntar se o profissional é fiduciário 100% do tempo e obter essa confirmação por escrito. A transparência nas taxas e serviços prestados é fundamental para que os clientes se sintam seguros em sua escolha.
