- Quase metade dos americanos, 47%, não possui um plano financeiro escrito, dificultando a preparação para a aposentadoria.
- Especialistas recomendam trabalhar com um consultor financeiro para estruturar as finanças.
- A busca deve começar com entrevistas de pelo menos três consultores, priorizando a química e a transparência nas taxas.
- É importante verificar as credenciais e a reputação dos consultores em sites de organizações do setor.
- Durante as entrevistas, o cliente deve fazer perguntas diretas e entender claramente o modelo de remuneração do consultor.
Quase metade dos americanos, 47%, não possui um plano financeiro escrito, segundo um estudo recente do Allianz Center for the Future of Retirement. A falta de um planejamento estruturado pode dificultar a preparação para a aposentadoria. Especialistas destacam a importância de trabalhar com um consultor financeiro para transformar preparações financeiras aleatórias em um caminho claro para a aposentadoria.
Para quem não conhece profissionais da área, a busca deve começar pela entrevista de vários consultores. Brad Wright, planejador financeiro certificado, recomenda que se entreviste pelo menos três consultores. Ele alerta que é fácil escolher o primeiro que se encontra, mas essa decisão deve ser bem pensada. A química entre o cliente e o consultor é tão importante quanto as credenciais do profissional.
Após selecionar alguns nomes, é essencial verificar as credenciais e a reputação dos consultores. Sites de organizações do setor, como o Certified Financial Planner Board of Standards e a Financial Planning Association, oferecem ferramentas para buscar consultores por localização e especialização. Além disso, é importante consultar registros regulatórios para garantir que o profissional esteja devidamente registrado e sem queixas de clientes.
Durante as entrevistas, o cliente deve fazer perguntas diretas e curtas. Questões como “Como você se tornou um planejador financeiro?” e “Como você realiza o planejamento financeiro?” são fundamentais. Respostas longas e confusas podem indicar que o consultor não é a melhor opção. A clareza na comunicação é essencial para que o cliente compreenda seu plano financeiro.
Outro ponto crucial é entender como o consultor será remunerado. Os modelos de compensação variam, podendo incluir taxas horárias, taxas fixas ou porcentagens sobre ativos sob gestão. Consultores que operam apenas com taxas de clientes podem ter menos conflitos de interesse, mas é importante que todos os modelos de pagamento sejam explicados de forma transparente. Se um consultor pressionar por uma decisão rápida, isso pode ser um sinal de alerta.
